青岛日报/观海新闻记者丁倩倩

“品得春茶一口鲜，胜过人间四月天”。四月是崂山春茶的量采季，也是茶叶加工企业的黄金时段，在此前一到两个月如何筹集更多资金在保证春茶产量同时，还有余力拓展高端产品提升品牌价值？每年这个时刻，青岛万里江茶业有限公司董事长江崇焕都面临这样的“春茶之问”。

黄金时段，企业对资金需求量有多大？江崇焕给记者算了一笔账，春茶季5斤鲜叶才能出1斤干茶叶，1斤鲜叶需要数十元到数百元不等。这样算下来，需要数千万元的流动资金。为春茶、特别是高端春茶筹资，是江崇焕的心患，“银行贷款额度不够填补这个缺口，我们的高端茶就无法扩大产量。”而今年，数字化融资租赁的创新模式为他们送来资金“及时雨”。

今年2月下旬，就在江崇焕为扩大融资额度绞尽脑汁之时，聚量融资租赁有限公司董事长张俊涛主动找到江崇焕，提出可以通过融资租赁的方式帮助企业缓解筹资压力。仅用一周多的时间，聚量融资租赁有限公司即完成尽调、过会、放款，用万里江茶业有限公司的茶叶加工设备等固定资产为企业提供售后回租服务，以低于行业平均水平的利率为企业融资1000万元，周期两年。

“售后回租”即企业与融资租赁公司签订合同，将其生产设备的所有权转让给融资租赁公司，并获得一笔中长期流动资金，同时向融资租赁公司缴纳一定的租金，继续享有该生产设备的使用权。待合同期满，融资租赁公司再把生产设备的所有权返还给企业。

“灵活、接地气”是万里江对聚量融资租赁的评价，茶叶加工设备作为抵押物在银行获得贷款难度很大，江崇焕表示，这笔资金主要用于购买有机肥，采购优质鲜叶，可以说，这笔钱对我们品牌升级有很大帮助。

投入周期长，不可控因素多是农业生产的天然属性，也成为其在融资方面不可回避的缺陷。为涉农企业解决融资难题，不能只凭一腔热情，更要靠经营风险的能力。聚量融资租赁有限公司从成立伊始便定位是科技赋能的数字化融资租赁公司，张俊涛介绍，公司依托数字化手段，解决租赁资产“看不清、管不住、难预警”问题，在实现风险实时监测、降本增效的同时，助力涉农企业盘活经营性固定资产，达到双方共赢。

通过数字化手段监测风险。聚量融资租赁将企业客户的生产运营场景及设备纳入数字管理平台，通过数字化验真、数字化追踪、数字化预警，实现了对租赁资产的透明化、可视化、可控化。“传统风控模式是项目经理每个季度到企业实地查看、审核报表，但无法掌握企业生产的中间过程，也无法及时发现企业经营中存在的风险。”张俊涛介绍，聚量融资租赁的数字化管理平台则根据数据和信息属性设置不同风险阈值和节点，期间企业生产经营的数据有任何异常，平台都会自动预警，然后由专人核实情况。

具体涉及哪些数据监测？张俊涛说，生产能耗是企业日常生产是否平稳的直观反应，聚量融资租赁在获取企业月度用电量时，如果融资租赁期间企业减产或停工，生产能耗与去年同期的历史数据将产生较大差异，平台会及时发现并预警。其次，生产车间的摄像头也可以帮助聚量融资租赁获得企业生产数据。数字管理平台运用先进的AI技术，可以根据企业生产的标准化包装进行计数，也能让我们主动掌握企业真实的生产数据。

种植业靠天吃饭，一旦出现恶劣天气将蒙受较大损失，万里江茶业早在种植大棚中设置了湿度和温度检测装备，实现“物联网”监测茶树生长周期。聚量融资租赁就地取材，同步抓取茶树生长的温度、湿度及光照强度等数据，实时获取崂山茶树生长的周期稳定性。

张俊涛介绍，通过对种植田和车间多维度数据全面掌握、交叉验证，一方面帮助金融机构提升风险管理水平，另一方面也提升公司对实体企业服务的主动性，与客户形成更有黏性和互动性的合作关系。“如此一来，就能帮助我们拓展业务模式，在传统融资无法触及的领域发力，赋能乡村振兴的同时，也彰显我们的价值。”

人民银行金融科技委员会于近日强调要合理应用数字技术健全数字普惠金融服务体系，弥合城乡间数字鸿沟。2022年1月，青岛市正式成为全国金融科技赋能乡村振兴示范工程试点地区之一，将推进新一代信息技术在农村金融领域应用，提升农村融资服务可得性和便捷性。以数字化盘活农业生产“沉睡”资产，是解决“三农”融资的重要抓手，也是政府和金融机构共同努力的方向。张俊涛表示，后续青岛聚量融资租赁将积极响应政府和监管号召，加大产业数字金融服务乡村振兴等实体经济的广度与深度。